基金长期投资的一个大原则是闲钱投资，不影响我们的生活，非特殊情况，尽量不要临时取出。要有规划，有目标的去投资。

　　首先，先弄清楚自己“财务”这本账

　　在确定自己每月的投资金额前，首先要了解自己的财务状况，每月可以有多少钱剩余。

　　我们可以列一下自己的家庭现金流量表，了解自己的收入和各种花销情况。看看每月有多少结余。

　　这里给大家举一个Z先生的例子，工资12000元；房贷和餐饮等固定支出4500元；聚会和购物等弹性支出，平均每月2500元左右。每个月，余额在5000元左右。

　　这5000元，可以根据用途进行分类，第一部分做日常开支和备用金，保证资金的流动性，根据实际支出情况，每月在1000-1500元。

　　第二部分可以用来做保险类资金，抵御重大疾病、意外等风险，这种根据保额和年龄的不同，一年支出大约在3000-6000元，可以平均每月留出500元左右准备。

　　第三部分，就是用来做长期投资的了，每月可用金额大约在3000元。

　　做投资规划，两条腿走路

　　第一部分的钱，是用来应对日常开支的，但这并不意味着我们就要让它躺在那里睡大觉。

　　这部分钱，可以一半买货币基金，放在各种宝宝类产品里，随取随用；另一半可以考虑中短债基金或是其他一些持有期3到6个月的理财产品，作为援军。

　　第三部分长期投资的钱，在债券基金和股票基金上分配，一个偏稳健，一个高收益高风险。

　　在资金的分配上，我们可以根据自己的情况进行选择；如果不清楚自己该怎么分配资金，可以参考生命目标投资周期分配。

　　如果有一大笔钱，该如何分配？

　　前面我们说的主要是每月收入的分配，实际投资中，很多朋友可能已经有一笔钱了，想做投资，这种情况又该怎么投资呢？

　　比如Z先生除了每月12000元的收入，还有12万元的存款。12万元，可以做一个另外的投资计划。

　　比如留2万元，应对未来3到6个月的不时之需等，这个是作为备用金，满足流动性需求，可以用活期存款和货币基金结合的形式。每月的5000元结余，在补充了这2万元备用金后，其余的都可以考虑投入到基金中。

　　剩下的10万元，可以分批买入偏股及偏债类基金中，来增加自己的收益。

　　因为我们手里有较多资金，可以先买入一定比例，建个较低的仓位。剩余资金可以考虑分成几笔或者多笔分批投资，长期看可以平滑市场的波动，降低整体风险。比如1万元可以考虑分3笔买入。

　　在初期，我们的闲置资金会比较多，这部分钱，建议买一些中短债基金。3个月到1年期的不等。收益通常高于货币基金，又不会影响我们之后进行投资。（中欧基金）