股票投资和基金投资，都说鸡蛋不要放在一个篮子里，但太多的篮子同样不可取。如何才能构建一个合适的组合，进行投资呢？从理论联系实践的角度看，可从三个步骤进行。
第一步：确定风险承受能力。投资理财，适合的才是最好的。如果你是保守型或者稳健型投资者，那么你应该以债券基金、“固收+”基金为主，少量配置混合型基金，让整体组合实现稳健。
第二步：确定组合策略。目前市场中比较流行的策略主要有“核心—卫星策略”、“4321法则”、“生命周期法”。
核心—卫星策略：要求自己将整体资产分为核心部分和卫星部分。如果你是保守型投资者，大比重的核心资产可以是债基、“固收+”基金，少量卫星资产是权益资产。如果你是积极型投资者，则正好相反。
4321法则：这个策略主要适合具有长期理财需求、风险偏好较高的投资者。将收入的40%投资权益基金长期理财，30%投资“固收+”基金、20%投资纯债基金灵活变现，剩下的10%投资宝宝类的货币基金用作平时的消费。
生命周期法则：用100减去你当前的年龄，就是投资较高风险资产的比例。比如你今年30岁，那么100-30=70，即你可以用你收入的70%投资较高风险的权益基金；而如果你70岁啦，那么100-70=30，你投资权益资产的比例最好不要超过30%。
其实，上面的法则并不是一个精确的建议，而是一个方向性的建议。最核心的一点是，需要构建与自身风险承受能力相对等的基金组合。
第三步：选择投资方式。在基金数量上，建议最好不要超过5只，这样更方便日常的管理。同时，在投资方式上，固收类基金可以采用一次性投资方式。而权益类基金，由于波动较大，建议采用定投的方式，均摊风险，坚持长期投资。
