4月下旬以来,市场出现了高位震荡,前期暴涨的TMT板块出现了大幅波动,受此影响,不少基金定投投资者的基金净值出现了很大幅度的波动,甚至出现了定投不断,亏损不断加大的情况。面对这样的情况,后市应该如何应对?
首先,既然进行了基金定投,理论上是在基金下跌、或者震荡的时候继续进行定投,才能更好地降低成本。
如果在市场单边上涨时期,采用定投的方式投资,虽然感觉是一直在盈利,但其实成本在不断升高,反而不如一次性投资。
所以,如果在采用基金定投后,经历先亏损后盈利的情况,是很正常的情况,在市场下降时,坚持定投,能够降低基金的单位成本,从而在市场上涨时更容易获利。
但在实际操作中,也会面临一个现实的问题,随着市场下跌,如果继续定投下去,会发现基金的仓位逐渐变重,甚至可能会超过个人风险承受能力。
如果出现这种情况,就需要重新考虑一下之前的策略。
1、如果定投计划还未盈利,整体处于亏损中,那么,可根据市场下跌幅度,或者估值下跌幅度来调整定投额度。定期不定额就是一个好办法,其本质就是高位少投,以免过早仓位过重,低位则多投,加速摊低成本;如果确实已投了很多期,对成本摊低的边际效用递减,而仓位又已经超过自己承受范围了,可以减少或暂停,等待市场回暖,再进行定投考虑。
2、设置期望持仓收益率和止盈回撤比例,如果投资组合的盈利已超过目标了,如果市场开始高位下跌,且幅度超过自身的承受范围,比如达到10%,可考虑止盈,把之前买的份额全部卖出,及时落袋为安。
3、重新审视个人理财规划,在不影响当前生活状况的情况下,用基金定投的方式长期投资,一方面去追求一个平均化的市场收益,一方面也是一种养成投资的纪律性理财。从这个角度说,基金定投本身是一种“积少成多”的投资策略,如果不是累积了很多年,其实谈不上基金仓位过大。
在长期的经验和规律总结下,4321是比较受到认可的方法,意思就是把家庭资产分为四大类,其中用于资产增值的钱,比如股票、基金配置等,通常占到30%,但也需要根据自己的实际情况进行调整。