随着个人养老金制度全面落地生根、个人养老金产品体系持续扩容，养老投资的选择愈发丰富多样。国家社会保险公共服务平台显示，截至2025年12月5日，产品池规模进一步扩容至1255只。
个人养老金的长期属性，与指数化投资的核心逻辑高度契合。本质上，指数基金Y份额的价值，最终取决于其所跟踪指数的质量。宽基指数，尤其是那些覆盖各行业龙头的核心指数，因其广泛的市场代表性，能够分散风险，长期表现较为稳健，与养老投资堪称“最优拍档”。作为国内养老金融领域的重要参与者，工银瑞信基金于去年个人养老金制度全面推向全国时，增设了4只指数基金Y份额，包含工银沪深300指数Y、工银中证A500ETF联接Y、工银中证A50ETF联接Y、工银科创ETF联接Y，覆盖多个宽基指数，满足不同风险偏好的养老金投资需求。
以工银中证A50ETF联接Y所跟踪的中证A50指数为例，作为A股核心资产“压舱石”，该指数覆盖35个中证二级行业中的30个，聚焦新质生产力，高度贴合中国经济发展方向。从长期来看，中证A50指数的整体收益水平领先。Wind数据显示，截至2025年12月8日，中证A50指数近十年累计收益率达81.6%，年化收益率为6.33%，年化夏普比率达0.38。这种长期更优的风险收益表现，在一定程度上高度契合养老投资“长期稳健增值”的核心需求，是长期底仓工具的优选项之一。
指数的优质属性，需要专业管理人通过精细化运作转化为实际收益。基金2025年三季报显示，工银中证A50ETF联接Y自2024年12月13日设立至2025年9月30日，短短9个多月时间内实现净值增长率17.76%，超过15.62%的业绩比较基准收益率，展现出较强的收益获取能力。
对于养老投资而言，指数化投资的“低成本”优势或更具决定性意义。而工银瑞信将这一优势发挥到极致，旗下多只ETF综合费率处于行业最低一档。工银中证A50ETF联接Y采用的便是目前行业最低一档的0.15%管理费率+0.05%托管费率的费率组合。“省到就是赚到”绝非一句空话，而是实实在在的长期收益增厚。
随着发展“银发经济”被纳入国家发展战略和规划，个人养老金制度的政策红利或将持续释放。对于普通投资者而言，尽早参与、长期布局，用Y份额分享经济增长红利，或有望保障退休生活的质量。毕竟，养老投资没有捷径，精准工具与耐心坚守，才是时间最好的馈赠。
